Мошенничество при покупке на маркетплейсе: как защититься

Стремительное развитие электронной коммерции в Казахстане сделало маркетплейсы (Kaspi.kz, Wildberries, Ozon, OLX) главными площадками для повседневных покупок. Однако параллельно с ростом объемов безналичных платежей совершенствуются и схемы киберпреступников. Согласно статистике МВД РК, более 50% всех регистрируемых фактов мошенничества в стране приходится на интернет-сферу.

В этом материале мы подробно разберем актуальные схемы обмана на онлайн-площадках, нормативную базу РК по защите прав покупателей, а также пошаговый алгоритм действий при потере средств.

---

Актуальные схемы мошенничества на маркетплейсах в РК

Злоумышленники активно используют методы социальной инженерии, вынуждая жертву добровольно передать персональные данные или перевести деньги:

1. Уход в сторонние мессенджеры («Удобная оплата»)

Продавец под предлогом предоставления скидки, видеообзора товара или «проблем с комиссией площадки» уговаривает покупателя продолжить общение в WhatsApp или Telegram. После ухода из защищенной экосистемы маркетплейса мошенник отправляет реквизиты личной карты (Card-to-Card) или фишинговую форму оплаты.

2. Фишинговые сайты курьерских служб и банков

Покупателю присылают ссылку на поддельный сайт, визуально копирующий Казпочту, CDEK, Яндекс Доставку или банковский шлюз. На странице предлагается ввести полный номер карты, срок действия и CVC/CVV-код якобы для «оформления безопасной доставки» или «получения оплаты». Введенные данные моментально считываются мошенниками.

3. Звонки от «Службы безопасности» или «Отдела доставки»

Преступники звонят через интернет-телефонию под видом сотрудников маркетплейса или банка, утверждая, что заказ заблокирован или произошел сбой платежа. Для «разблокировки» они требуют назвать одноразовый SMS-код из пуш-уведомления банка (3D-Secure код).

4. Подмена товара и муляжи

В категориях электроники, цифровых гаджетов и дорогих брендов продавец отправляет через пункт выдачи подделку, нерабочее устройство или муляж (например, брусок мыла вместо смартфона). Расчет делается на то, что покупатель не проверит посылку в присутствии оператора ПВЗ.

---

Законодательная база РК: как закон защищает покупателя

Защита прав граждан при онлайн-покупках регулируется несколькими нормативными актами Республики Казахстан:

1. Уголовный кодекс РК (ст. 190 «Мошенничество»): уголовно наказуемое деяние, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием пользователя информационной системы.
2. Закон РК № 274-IV «О защите прав потребителей»: устанавливает права покупателя при дистанционной продаже. Покупатель имеет право вернуть качественный непродовольственный товар в течение 14 дней (если сохранен товарный вид и чеки), а некачественный — в течение гарантийного срока.
3. Закон РК № 11-VI «О платежах и платежных системах»: регламентирует порядок проведения электронных платежей. Согласно закону, при совершении несанкционированного платежа заемщик/клиент имеет право подать заявление на оспорение операции (чарджбэк) в свой банк.

Подробнее об информационной безопасности и защите персональных данных в банках читайте в нашей статье о правилах работы банков с данными клиентов.

---

Чек-лист безопасных покупок на маркетплейсах

Чтобы полностью исключить финансовые риски при шопинге, придерживайтесь золотых правил цифровой гигиены:

1. Категорический отказ от выхода из приложения

Все коммуникации, оформление заказа и оплата должны проходить строго внутри официального приложения маркетплейса. Платформы используют систему Escrow (гарантийный счет): деньги удерживаются маркетплейсом и переводятся продавцу только после того, как вы забрали товар и подтвердили отсутствие претензий.

2. Используйте отдельную виртуальную карту

Создайте в мобильном приложении банка цифровую виртуальную карту (Digital Card) исключительно для покупок в интернете:

• Не храните на ней крупные суммы денег.
• Переводите на виртуальную карту ровно ту сумму, которая необходима для оплаты конкретного заказа.
• Установите суточный лимит на интернет-операции.

3. Проверка продавца и отзывов

Перед покупкой изучите профиль продавца:

• Обращайте внимание на дату создания аккаунта (новые аккаунты с большими скидками — зона повышенного риска).
• Читайте реальные отзывы с фотографиями от других покупателей.

4. Видеофиксация распаковки

При получении ценных товаров (смартфоны, ноутбуки, комплектующие) на почте, в ПВЗ или курьером, производите вскрытие упаковки на непрерывное видео. Непрерывная видеозапись — главное юридическое доказательство при открытии спора о возврате денег.

О других видах финансовых угроз в цифровой среде читайте в нашем материале о защите от телефонного мошенничества в РК.

---

Что делать, если вы стали жертвой мошенников: пошаговый алгоритм

Если вы перевели деньги мошенникам или ввели данные карты на фишинговом сайте:

1. Немедленно заблокируйте карту: позвоните на горячую линию своего банка или заблокируйте карту через мобильное приложение, чтобы предотвратить дальнейшие списания.
2. Подайте заявление на оспорение операции (Чарджбэк): обратитесь в банк-эмитент с заявлением о несогласии с операцией, приложив скриншоты переписки и фишинговой ссылки.
3. Откройте спор на маркетплейсе: уведомите службу поддержки платформы о факте мошенничества для блокировки аккаунта злоумышленника.
4. Подайте заявление в полицию через e-Otinish: направьте официальное обращение в МВД РК или спецподразделение Cyberpol. В заявлении укажите ИИН, номер карты мошенника, скрины сообщений и детали перевода.

Для контроля своей финансовой безопасности после инцидентов рекомендуем проверить кредитный отчет на наличие чужих займов.

---

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Защищает ли банк переводы с карты на карту (P2P-переводы) при обмане?

Прямые P2P-переводы по номеру карты или телефону считаются добровольным волеизъявлением клиента. Вернуть такие средства банк в одностороннем порядке не может — возврат возможен только по решению суда или в рамках уголовного дела.

Можно ли вернуть товар, купленный на маркетплейсе, если он не понравился?

Да, согласно ст. 14 Закона РК «О защите прав потребителей», вы имеете право вернуть или обменять непродовольственный товар надлежащего качества в течение 14 дней, если он не был в употреблении и сохранены его потребительские свойства.

Что такое спецпроект Cyberpol в Казахстане?

Cyberpol — это специализированные следственно-оперативные группы МВД РК, созданные во всех регионах Казахстана для оперативного расследования интернет-мошенничеств, фишинга и киберпреступлений.

Как проверить, является ли ссылка на доставку фишинговой?

Обращайте внимание на адресную строку браузера: мошенники используют похожие домены (например, `olx-delivery-pay.site` вместо `olx.kz`). Официальные сервисы никогда не создают сторонние страницы для ввода CVC-кода.

Безопасно ли платить через QR-код на маркетплейсе?

Оплата через динамический QR-код внутри официального приложения банка (Kaspi QR, Halyk QR) полностью безопасна, так как транзакция проходит в защищенном контуре платежной системы.

---

Источники и дата проверки

Материал проверен и актуализирован редакцией SalamPopolam: 2026-08-23.

Дисклеймер: Материал носит исключительно информационно-просветительский характер. Редакция SalamPopolam не является правоохранительным органом или маркетплейсом.