Как оспорить несанкционированную транзакцию по карте в Казахстане

Обнаружили списание с карты, которого не совершали? По данным Национального банка Казахстана, в 2025 году было зафиксировано более 12 000 случаев несанкционированных транзакций. Закон РК «О платежах и платежных системах» даёт потребителю право оспорить операцию и вернуть средства, если действовать быстро и правильно.

Когда транзакция считается несанкционированной

Несанкционированная транзакция — это операция, которую вы:

• не совершали и не авторизовали (в том числе через SMS-подтверждение)
• не могли предвидеть (например, оплата в магазине, где вы не были)
• не подтверждали в приложении банка

Если карта была утеряна, украдена или данные карты оказались скомпрометированы — вы имеете право на оспаривание.

Пошаговая инструкция оспаривания

Шаг 1: Немедленная блокировка карты

Как только заметили подозрительную операцию:

• В приложении банка: Функция «Заблокировать карту» есть у всех казахстанских банков
• Через SMS: На номер 1414 (Kaspi) или 5050 (Halyk)
• По горячей линии: Номер на обратной стороне карты

Блокировка предотвращает новые списания и фиксирует момент обнаружения.

Шаг 2: Подача заявления в банк

Обратитесь в отделение банка или в call-центр. Вам потребуется:

1. Паспорт или удостоверение личности
2. Номер карты (если помните)
3. Дата и сумма подозрительной операции
4. Письменное заявление (в произвольной форме или по форме банка)

Срок: Закон отводит 10 рабочих дней на подачу заявления после обнаружения транзакции. Чем раньше вы обратились, тем выше шанс вернуть деньги.

Шаг 3: Заполните форму Dispute (Chargeback)

Банк инициирует процедуру chargeback — возврата средств через платёжную систему (Visa, Mastercard). Вам нужно заполнить форму, указав:

• Причину оспаривания (мошенничество / дубликат транзакции / сумма неверна)
• Доказательства (скриншоты выписки, переписка с продавцом)
• Согласие на обработку данных

Шаг 4: Ожидайте расследования

Банк проводит внутреннее расследование. Стандартные сроки:

Этап	Срок
Приём заявления	1–3 рабочих дня
Внутреннее расследование	до 30 дней
Ответ по результатам	5–10 рабочих дней
Возврат при положительном решении	до 45 дней (международные транзакции)

Шаг 5: Обратитесь в полицию

Если сумма значительная (от 50 000 тенге) или кража произошла с использованием ваших личных данных, подайте заявление в полицию:

• Через мобильное приложение «ONAI»: Удобный способ для подачи заявления онлайн
• Лично в отделении полиции: Возьмите талон-уведомление о регистрации заявления

Что указывать в заявлении:

• Номер карты и дату инцидента
• Список несанкционированных операций
• Номер обращения в банк (если есть)

Как банк принимает решение

Банк оценивает:

1. Была ли проявлена грубая неосторожность. Если вы сообщили посторонним данные карты, PUK-код, CVC-код или PIN — банк может отказать в возврате.
2. Соблюдены ли сроки. Если вы обратились позднее 10 дней с даты операции, шансы на успех снижаются.
3. Наличие подтверждения авторизации. Если операция была подтверждена SMS-кодом или биометрией, банк считает её авторизованной, если не доказано обратное.

Статья 41 Закона РК «О платежах»: Банк обязан вернуть сумму несанкционированной транзакции, если не докажет, что вы нарушили правила безопасности обслуживания карты.

Если банк отказал

При отказе банка в возврате средств вы можете:

1. Запросить письменный мотивированный отказ с указанием причины
2. Подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) — через сайт или кабинет
3. Обратиться в суд — по месту нахождения банка (госпошлина фиксированная, невелика)

Как защититься заранее

• Подключите push-уведомления — мгновенное оповещение о каждом списании
• Установите лимиты на операции — в приложении банка ограничьте максимальную сумму транзакции
• Используйте виртуальную карту для онлайн-покупок с отдельными реквизитами
• Не храните данные карты в интернете — если сайт взломают, карта будет скомпрометирована
• Регулярно проверяйте выписку — хотя бы раз в месяц через приложение банка

Совет: Сохраните скриншоты выписки и запишите дату, время и сумму транзакции сразу после обнаружения — это упростит все дальнейшие процедуры.

Источники и дата проверки

Проверено: 2026-06-17

• Национальный банк Казахстана — нормативные акты по платёжной безопасности.
• Агентство по регулированию и развитию финансового рынка — порядок рассмотрения жалоб на действия банков.
• Закон РК «О платежах и платежных системах» — правовая база.
• Финансовая грамотность Казахстана — инструкции по защите прав держателей карт.