Кредитные каникулы: как оформить и не испортить кредитную историю

YMYL-дисклеймер: Материал носит ознакомительный характер и не является юридической консультацией. Перед оформлением кредитных каникул проконсультируйтесь с банковским специалистом и изучите ваш кредитный договор.

Кредитные каникулы — это временная отсрочка платежей по кредиту, предоставляемая банком заёмщику в случае финансовых трудностей. В Казахстане эта процедура регулируется Законом РК «О банках и банковской деятельности» (ст. 36) и является официальным механизмом защиты прав заёмщиков. Правильное оформление кредитных каникул позволяет получить отсрочку без негативных последствий для кредитной истории. Разберём, как это работает.

Что такое кредитные каникулы в Казахстане

Кредитные каникулы (или реструктуризация задолженности) — это соглашение между заёмщиком и банком, по которому банк предоставляет временную отсрочку по уплате основного долга и/или процентов. Кредитные каникулы не означают полное освобождение от платежей — они лишь переносят часть обязательств на более поздний срок.

Что важно понимать:

• Кредитные каникулы — это не списание долга, а отсрочка.
• Проценты продолжают начисляться в большинстве случаев, хотя иногда банк может предложить снижение ставки.
• Кредитные каникулы — не повод для уклонения от платежей, а мера для тех, кто временно не может оплачивать кредит.

Когда стоит оформлять кредитные каникулы

Основания для предоставления кредитных каникул включают:

• Потеря работы (сокращение, ликвидация предприятия).
• Временная нетрудоспособность (болезнь, травма, декретный отпуск).
• Снижение дохода (уменьшение заработной платы, потеря дополнительного заработка).
• Экстренные расходы (ремонт, лечение, стихийные бедствия).
• Краткосрочная задержка зарплаты (в отдельных банках).

Важно: банки не обязаны предоставлять кредитные каникулы без основания. При обращении нужно подтвердить причину документами (справка с места работы, медицинское заключение, приказ о сокращении).

Пошаговая инструкция по оформлению

Шаг 1. Свяжитесь с банком до наступления просрочки

Не ждите, пока платёж превратится в просрочку. Свяжитесь с кредитным менеджером заранее — за 5–10 дней до даты платежа. Это критически важно: кредитные каникулы, оформленные до просрочки, не влияют на кредитную историю.

Шаг 2. Подготовьте документы

Стандартный пакет документов:

1. Заявление на реструктуризацию (форма банка).
2. Копия паспорта / удостоверения личности.
3. Справка о доходах или документы, подтверждающие причину (справка о нетрудоспособности, приказ о сокращении и т.д.).
4. Копия кредитного договора (в некоторых банках запрашивают).

Шаг 3. Обсудите условия

В ходе переговоров уточните:

• Срок кредитных каникул. Обычно от 1 до 6 месяцев, в зависимости от банка.
• Что именно приостанавливается. Основной долг, проценты или всё вместе.
• Начисляются ли проценты во время каникул. В большинстве случаев — да, но ставка может быть снижена.
• Какие платежи после окончания каникул. Остаток долга может быть распределён на оставшийся срок или добавлен к телу кредита.

Шаг 4. Подпишите соглашение

После согласования условий банк предоставит соглашение о реструктуризации. Внимательно прочитайте его, особенно:

• Дату окончания кредитных каникул.
• Итоговую сумму задолженности после каникул.
• Условия начисления процентов в период отсрочки.

Шаг 5. Выполняйте обязательства после каникул

После окончания кредитных каникул возобновляйте платежи строго по графику. Любое нарушение в этот период будет зафиксировано в кредитной истории.

Влияние на кредитную историю

Это ключевой вопрос, который беспокоит большинство заёмщиков.

При правильном оформлении (до просрочки):

• Кредитные каникулы не отображаются как просрочка.
• Кредитная история остаётся «чистой».
• В кредитном отчёте будет зафиксировано, что реструктуризация была проведена по инициативе заёмщика, что является нейтральным фактором для кредиторов.

При оформлении после просрочки:

• Просрочка уже зафиксирована и останется в кредитной истории (срок хранения данных в БКИ — 5 лет).
• Кредитные каникулы могут исправить ситуацию, но не удалят уже существующую просрочку.
• Будущие кредиторы увидят факт реструктуризации, что может повлиять на условия новых кредитов.

Практический совет: если у вас есть даже небольшая задержка платежа, лучше обратиться в банк немедленно и оформить кредитные каникулы до того, как просрочка превысит 30 дней. В этом случае негативное влияние на кредитную историю будет минимальным.

Условия по банкам Казахстана

Halyk Bank — кредитные каникулы от 1 до 6 месяцев. Возможно снижение ставки на 1–2 п.п. на период каникул. Проценты начисляются, но на сниженную ставку.

Kaspi Bank — реструктуризация от 1 до 3 месяцев. Условия обрабатываются через мобильное приложение. Проценты начисляются в полном объёме.

ForteBank — кредитные каникулы до 6 месяцев. Возможна полная отсрочка по процентам (зависит от основания). Необходимо личное посещение отделения.

Jusan Bank — кредитные каникулы от 1 до 3 месяцев. Оформление онлайн через приложение. Ставка не снижается, проценты начисляются.

Bank CenterCredit — реструктуризация от 1 до 6 месяцев. Индивидуальный подход, возможно снижение ставки при предоставлении справки о нетрудоспособности.

Советы по сохранению кредитной истории

1. Не допускайте просрочки. Даже 1 день просрочки фиксируется в кредитном отчёте. Обращайтесь в банк заранее.
2. Оформляйте каникулы письменно. Устная договорённость не защищает вас юридически.
3. Проверяйте кредитный отчёт. Раз в год вы можете бесплатно получить отчёт о кредитной истории на сайте БКИ (Первое кредитное бюро, pkb.kz или ГКБ).
4. Соблюдайте график после каникул. Любое нарушение после реструктуризации — двойной удар по кредитной истории.
5. При необходимости — рефинансируйте. После окончания кредитных каникул, если финансовое положение не улучшилось, рассмотрите рефинансирование кредита в другом банке на более выгодных условиях.

Выводы

Кредитные каникулы — это легальный и эффективный инструмент для тех, кто временно столкнулся с финансовыми трудностями. Главное правило: оформляйте их до наступления просрочки, письменно, и выполняйте обязательства после окончания отсрочки. Это позволит получить временную передышку без негативных последствий для кредитной истории.

Методология

Информация собрана на основе данных официальных сайтов банков, Закона РК «О банках и банковской деятельности» (ст. 36), а также материалов БКИ (Бюро кредитных историй). Условия кредитных каникул индивидуальны и могут отличаться от описанных в зависимости от ситуации заёмщика.

Источники и дата проверки

Материал проверен редакцией SalamPopolam: 23 августа 2026 года.

• Закон РК «О банках и банковской деятельности» — статья 36 о порядке урегулирования просроченной задолженности, проверено 2026-08-23.
• Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) — регламент обязательного рассмотрения заявлений на реструктуризацию, проверено 2026-08-23.
• Первое кредитное бюро (PKB.kz) — правила формирования кредитных отчётов и отметки о реструктуризации, проверено 2026-08-23.
• Финансовая грамотность Казахстана (fingramota.kz) — пошаговые инструкции по реструктуризации займов, проверено 2026-08-23.

Дисклеймер: материал носит информационный и образовательный характер. Редакция не гарантирует одобрение заявки или точное соответствие условий на момент обращения. Решение о выборе продукта принимается самостоятельно на основе изучения договора и официальных источников.

Обязан ли банк предоставить кредитные каникулы по первому требованию?

Банк обязан официально рассмотреть ваше заявление в течение 15 дней (ст. 36 Закона РК «О банках»), но итоговое решение принимает на основе предоставленных документов и финансового положения заёмщика.

Портят ли кредитные каникулы кредитную историю?

Если каникулы или реструктуризация оформлены до наступления просрочки, они отображаются как изменение условий договора без штрафных отметок. Просрочка до обращения фиксируется в КИ.

Начисляются ли проценты во время кредитных каникул?

В большинстве случаев проценты продолжают начисляться на остаток долга, если банк не согласовал льготную ставку. Сумма процентов распределяется на последующие периоды.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

При отказе вы имеете право обратиться в АРРФР или к банковскому омбудсмену Казахстана с приложением копии заявления и ответа банка.