Как получить отсрочку (каникулы) по кредиту: пошаговая инструкция 2026

TL;DR: как получить отсрочку по кредиту

• Отсрочка (каникулы) — это законная мера по Закону РК «О банках и банковской деятельности», ст. 34-1. Банк обязан рассмотреть заявление заёмщика при подтверждённом снижении дохода.
• Срок отсрочки — до 90 дней для потребительских кредитов и до 180 дней для ипотеки. Проценты начисляются, но основной долг «замораживается».
• Основания: потеря работы (сокращение, ликвидация предприятия), длительная болезнь (больничный 2+ месяца), рождение ребёнка, стихийное бедствие, существенное снижение дохода (более 30%).
• Подайте заявление письменно с подтверждающими документами. Срок ответа банка — 14 рабочих дней. Устные просьбы не рассматриваются.
• При отказе — жалоба в АРРФР, Омбудсмену по защите прав потребителей финансовых услуг или суд. Судебная практика в пользу заёмщиков при подтверждённых основаниях.

Когда положена отсрочка по закону

Закон РК «О банках и банковской деятельности», статья 34-1, и Гражданский кодекс РК, статья 233, дают заёмщику право на изменение условий кредита при существенном изменении обстоятельств. На практике это означает пять оснований.

1. Потеря работы. Сокращение, ликвидация предприятия, увольнение по соглашению сторон с выплатой компенсации. Подтверждение — копия приказа об увольнении, справка о постановке на учёт в центре занятости.
2. Длительная болезнь или травма. Непрерывный больничный 2+ месяца. Подтверждение — листок нетрудоспособности, выписка из стационара.
3. Рождение ребёнка. Отпуск по уходу до 3 лет. Подтверждение — свидетельство о рождении, справка с места работы о декретном отпуске.
4. Стихийное бедствие. Пожар, наводнение, землетрясение. Подтверждение — справка от акимата, МЧС, страховой компании.
5. Существенное снижение дохода. Падение зарплаты на 30% и более. Подтверждение — справка о доходах за текущий и предыдущий период.

Банк не вправе отказать без мотивировки, если заёмщик подтвердил хотя бы одно из оснований документами. Это не «жест доброй воли», а обязанность банка.

Какие банки дают отсрочку в 2026

Все банки Казахстана обязаны рассматривать заявления на отсрочку. На практике чаще одобряют следующие.

• Halyk Bank — программа «Каникулы» до 90 дней для потребительских кредитов и до 180 дней для ипотеки. Одобрение в 70% случаев при полном пакете документов.
• Kaspi Bank — отсрочка до 60 дней через приложение Kaspi.kz. Действует только для добросовестных заёмщиков без просрочек за последние 12 месяцев.
• БЦК (Банк ЦентрКредит) — программа «Время для вас» — до 90 дней. Без комиссий, проценты начисляются по текущей ставке.
• ForteBank — до 90 дней для зарплатных клиентов, до 60 дней для остальных. Рассмотрение за 5 рабочих дней.
• Bereke Bank — индивидуальный подход, до 180 дней при сложной финансовой ситуации. Требуется расширенный пакет документов.

Какие документы подготовить

Пакет документов зависит от основания. Универсальный список для всех случаев:

1. Заявление на отсрочку в свободной форме с указанием основания, желаемого срока, контактных данных.
2. Копия паспорта (удостоверение личности).
3. Копия кредитного договора (все страницы, включая приложения).
4. Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма с места работы или 2-НДФЛ).
5. Справка об остатке долга в банке (берётся в день подачи заявления).

Специфические документы по основаниям:

• Потеря работы: копия приказа об увольнении, справка из центра занятости, справка 2-НДФЛ за 6 месяцев до увольнения.
• Болезнь: листок нетрудоспособности (больничный), выписка из стационара, заключение врачебной комиссии (при необходимости).
• Рождение ребёнка: свидетельство о рождении, справка с места работы о декретном отпуске.
• Стихийное бедствие: справка от акимата или МЧС, фото повреждённого имущества, акт оценки ущерба.
• Снижение дохода: справка о доходах за предыдущий и текущий период, приказ о сокращении ставки/оклада, уведомление работодателя.

Пошаговая инструкция: как получить отсрочку

Сравнение сроков

Получение отсрочки по кредиту

Шаг / этап	Что делать
Оцените ситуацию	Убедитесь, что ваше основание соответствует закону (потеря работы, болезнь, рождение ребёнка, стихийное бедствие, снижение дохода). Без основания банк откажет.
Подготовьте документы	Соберите полный пакет: заявление, паспорт, кредитный договор, справку о доходах, подтверждающие документы по основанию. Сделайте копии в 2 экземплярах.
Составьте заявление	В свободной форме. Укажите: ФИО, номер кредитного договора, основание для отсрочки, желаемый срок, ссылку на ст. 34-1 Закона «О банках» и ст. 233 ГК РК.
Подайте заявление	Лично в отделение банка с входящим номером на копии, заказным письмом с описью вложения или через eGov. Устные заявления не принимаются.
Дождитесь ответа	Срок рассмотрения — 14 рабочих дней. Банк обязан дать мотивированный ответ. По истечении срока — переходите к обжалованию.
Подпишите допсоглашение	При одобрении банк предложит дополнительное соглашение с новым графиком платежей. Внимательно проверьте: срок отсрочки, размер начисляемых процентов, итоговую переплату.
Сохраните подтверждение	Храните копию заявления, входящий номер, допсоглашение. Это понадобится при спорах и в кредитной истории.

Что писать в заявлении

Заявление на отсрочку пишется в свободной форме, но с обязательными реквизитами. Шаблон:

В [наименование банка]
от [ФИО заёмщика], ИИН [___]
контакт: [телефон, email]

ЗАЯВЛЕНИЕ
о предоставлении отсрочки платежей по кредитному договору

[Дата] между мной и [наименование банка] заключён кредитный договор № [___] на сумму [сумма] тенге, сроком до [дата].

В связи с [указать основание: потеря работы / длительная болезнь / рождение ребёнка / стихийное бедствие / снижение дохода] прошу предоставить отсрочку уплаты основного долга сроком на [количество дней/месяцев].

Подтверждающие документы прилагаются.

На основании статьи 34-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности» и статьи 233 Гражданского кодекса РК прошу рассмотреть настоящее заявление в 14-дневный срок.

Приложения:
1. Копия кредитного договора.
2. Копия паспорта.
3. Справка о доходах за 6 месяцев.
4. [Документы по основанию: копия приказа об увольнении / больничный / свидетельство о рождении и т.д.]

Дата: ___________   Подпись: ___________ / [ФИО] /

Подайте в двух экземплярах. На вашем экземпляре банк обязан поставить входящий номер, дату и подпись сотрудника. Это доказательство подачи.

Что делать при отказе банка

Банк отказал — это не конец процедуры. У заёмщика есть четыре законных инструмента.

1. Повторное обращение с расширенным пакетом. Возможно, к отказу привело отсутствие какого-то документа. Попросите официальный перечень и подайте заново.
2. Жалоба в АРРФР. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка принимает жалобы на банки через интернет-приёмную. Срок рассмотрения — 30 дней. АРРФР может вынести банку предписание.
3. Обращение к Омбудсмену по защите прав потребителей финансовых услуг. Это бесплатная досудебная процедура. Срок рассмотрения — 30 дней. Решение Омбудсмена рекомендательно для банка, но на практике выполняется в 80% случаев.
4. Иск в суд. Если все досудебные инструменты исчерпаны, подавайте иск. Госпошлина не уплачивается при сумме иска до 1 000 000 ₸ (защита прав потребителей). Судебная практика 2024–2025 годов показывает, что 65% исков заёмщиков к банкам об отсрочке удовлетворяются.

Последствия отсрочки для кредитной истории

Отсрочка по кредиту — это не бесплатный «отпуск». У неё есть три последствия.

• Проценты начисляются. Банк не «прощает» проценты за период отсрочки. Они прибавляются к основному долгу или распределяются на оставшийся срок. Итоговая переплата вырастет.
• Кредитная история. Добросовестная отсрочка (без просрочки) не ухудшает кредитную историю. Банк передаёт в ПКБ статус «реструктуризация» или «каникулы» — это нейтральная запись, не снижающая рейтинг.
• Срок кредита увеличивается. Если вы взяли каникулы на 90 дней, кредит «сдвигается» на 90 дней. Ежемесячный платёж может остаться прежним или увеличиться — зависит от условий.

Итог

Отсрочка по кредиту — это законная мера защиты заёмщика при подтверждённом снижении дохода. Банк обязан рассмотреть заявление за 14 рабочих дней и предоставить мотивированный ответ. Ключ к одобрению — полный пакет документов и правильно составленное заявление со ссылкой на закон. При отказе используйте жалобу в АРРФР, Омбудсмену или суд. Не забывайте, что отсрочка — это не «прощение» долга: проценты начисляются, срок увеличивается, но кредитная история остаётся чистой. Главное — подавать заявление до образования просрочки, а не после.

Можно ли получить отсрочку по ипотеке?

Да, по закону срок отсрочки по ипотеке — до 180 дней. Основания те же: потеря работы, болезнь, рождение ребёнка, стихийное бедствие. Заявление подаётся в банк с подтверждающими документами.

Банк отказал в отсрочке — что делать?

Запросите официальный отказ с мотивировкой. Подайте жалобу в АРРФР (30 дней) или Омбудсмену (30 дней). Если не помогло — иск в суд. Судебная практика в пользу заёмщиков при подтверждённых основаниях — 65%.

Списываются ли проценты за период отсрочки?

Нет, проценты продолжают начисляться. Они прибавляются к основному долгу или распределяются на оставшийся срок. Итоговая переплата вырастет.

Можно ли получить отсрочку по микрозайму в МФО?

Да, по [Закону РК «О микрофинансовой деятельности»](https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z120000266_) МФО обязана рассмотреть заявление за 10 рабочих дней. Срок отсрочки — до 30 дней, проценты начисляются.

Как часто можно брать отсрочку?

Закон не ограничивает частоту, но банки на практике одобряют отсрочку не чаще 1 раза в 12 месяцев. При повторном обращении потребуются более веские основания и расширенный пакет документов.

Источники