Депозиты для накопления на недвижимость: обзор вариантов

YMYL-дисклеймер: Материал носит ознакомительный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Условия депозитов и государственных программ могут меняться — уточняйте на сайтах банков и gov.kz.

Покупка недвижимости — одна из главных финансовых целей для жителей Казахстана. По данным Бюро нацстатистики, средняя стоимость квадратного метра жилья в Алматы по состоянию на 1-е квартал 2026 года составляет около 420 000 тенге, а в Астане — 350 000 тенге. Однокомнатная квартира общей площадью 45 м² обойдётся примерно в 16–19 млн тенге. Чтобы собрать первоначальный взнос (10–20% от стоимости), потребуется время и грамотный подход к накоплениям. Разберём, какие депозиты подходят для этой цели.

Почему депозит — подходящий инструмент для накоплений

Депозит — это надёжный способ хранения денег с доходностью, которая как минимум компенсирует инфляцию. В отличие от других инструментов (инвестиции в акции, облигации), депозит застрахован КФГД до 20 млн тенге, а доход фиксирован и предсказуем.

Преимущества для накопления на недвижимость:

• Предсказуемость дохода: вы точно знаете, сколько получите через 2–5 лет.
• Страхование: средства защищены государством.
• Дисциплина: невозможность частичного снятия (в большинстве продуктов) помогает не расходовать накопления.
• Налоговые льготы: освобождение от ИПН при долгосрочном размещении.

Сравнение депозитов для долгосрочных накоплений

Halyk Bank — вклад «Накопительный» со ставкой до 14,0% годовых (при сроке от 3 лет). Минимальная сумма — 100 000 тенге. Пополнение — без ограничений. Частичное снятие — только после 6 месяцев, с потерей процентов за текущий месяц. Автоматическая пролонгация.

Kaspi Bank — «Kaspi Депозит» до 11,5% на срок до 3 лет. Пополнение не предусмотрено. Для долгосрочного накопления не подходит — лучше открыть на максимальную сумму сразу.

Jusan Bank — «Jusan Депозит» до 13,0% на срок от 2 лет. Пополнение возможно. Ставка фиксируется на весь срок — это важно для долгосрочных расчётов.

ForteBank — вклад «Forte Накопительный» до 14,5% на срок от 3 лет. Пополнение — без ограничений. Частичное снятие — разрешено с 12-го месяца. Удобная мобильная приложение для контроля накоплений.

Евразийский банк — депозит «Накопительный» до 13,5% на срок от 2 до 5 лет. Пополнение — до 50% от первоначальной суммы ежемесячно. Автоматическая капитализация процентов — увеличивает доход.

Практический расчёт: сколько нужно копить

Пример 1: Первоначальный взнос 3 млн тенге

Цель: накопить 3 000 000 тенге для первоначального взноса за 3 года (36 месяцев).

При ставке 14% (Halyk/Forte, ежемесячная капитализация):

• Ежемесячный взнос: 62 000 тенге.
• Итого внесено: 2 232 000 тенге.
• Начисленные проценты: 768 000 тенге.
• Итого: 3 000 000 тенге.

Пример 2: Первый взнос по ипотеке «Баспана» (10%)

Цель: квартира за 15 млн тенге. Первоначальный взнос — 1,5 млн тенге (10%). Накопление за 2 года (24 месяца).

При ставке 13% (Jusan, ежемесячная капитализация):

• Ежемесячный взнос: 53 000 тенге.
• Итого внесено: 1 272 000 тенге.
• Начисленные проценты: 228 000 тенге.
• Итого: 1 500 000 тенге.

Государственные программы ипотеки

«Баспана» — ипотека с господдержкой

Программа «Баспана» предоставляет льготную ипотеку под 5–7% годовых для:

• Молодых семей (оба супруга до 35 лет) — ставка 5%.
• Государственных служащих и работников бюджетных организаций — ставка 7%.
• Многодетных семей — ставка 5%.

Требования к первоначальному взносу — от 10% (вместо стандартных 20–30%). Это значительно ускоряет процесс накопления.

«7–20–25» — доступная ипотека

Программа «7–20–25» (обновлённая) предлагает:

• Ставка 7% на весь срок.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Срок кредита — до 25 лет.
• Максимальная сумма — до 25 млн тенге.

Для участия необходимо стоять на жилищном учёте или иметь подтверждённую необходимость улучшения жилищных условий.

Налоговые льготы при покупке жилья

При использовании накоплений для покупки недвижимости доступны налоговые вычеты:

• Имущественный вычет — до 5 МЗП (около 1 850 000 тенге на каждого из супругов) при покупке жилья впервые.
• Вычет по процентам ипотеки — до 5 МЗП на сумму уплаченных процентов.
• Освобождение от ИПН по доходам от продажи жилья, если оно находилось в собственности более 3 лет.

Рекомендации по стратегии накопления

1. Определите сумму и срок. Рассчитайте, сколько нужно на первоначальный взнос и за какой срок.
2. Выберите вклад с пополнением. Позволяет регулярно увеличивать сумму накоплений.
3. Установите автосписание. Настройте автоматический перевод фиксированной суммы со зарплатной карты на депозит.
4. Используйте капитализацию. Ежемесячное начисление процентов на тело вклада увеличивает доход.
5. Проверяйте условия программы ипотеки. Если вы подходите под «Баспана» или «7–20–25», требуемый первоначальный взнос может быть меньше.

Выводы

Накопление на недвижимость через депозит — надёжная и предсказуемая стратегия. При ставке 13–14% годовых и регулярных пополнениях вы можете накопить 1,5–3 млн тенге за 2–3 года. Дополнительное преимущество — государственные программы ипотеки, снижающие требуемый первый взнос и процентную ставку. Начните с расчёта целевой суммы и выбора депозита, который подходит по срокам и условиям пополнения.

Методология

Сравнение проведено на основе данных с официальных сайтов банков, информации Национального банка РК, Министерства финансов РК и Бюро нацстатистики. Ставки указаны на июнь 2026 года.

Источники

• Национальный банк Казахстана — ставки и нормативы.
• Казахстанский фонд гарантирования депозитов — страхование вкладов.
• Финансовая грамотность Казахстана — образовательные материалы.
• Программа «Баспана» — условия ипотеки с господдержкой.
• Бюро нацстатистики — данные о стоимости жилья.

Источники и дата проверки

Материал проверен редакцией SalamPopolam: 2026-07-10.

• Национальный банк Казахстана — официальная статистика и нормативные акты.
• Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) — лицензии и реестры.
• Фонд гарантирования депозитов (КФГД) — информация о страховании вкладов.
• Финансовая грамотность Казахстана — образовательные материалы.
• Электронное правительство РК — государственные услуги онлайн.