Банковская гарантия для ИП и ТОО: когда нужна и как получить

Для участия в государственных закупках, тендерах квазигосударственного сектора (Самрук-Қазына, Байтерек) и крупных коммерческих подрядах в Казахстане предпринимателям требуется финансовое обеспечение. Банковская гарантия является альтернативой отвлечению денежных средств из оборота: банк берет на себя письменное обязательство выплатить заказчику компенсацию, если поставщик не выполнит условия контракта.

Сущность и участники сделки банковской гарантии

Гражданский кодекс Республики Казахстан (ст. 329–336) определяет банковскую гарантию как один из способов обеспечения исполнения обязательств. В процессе участвуют три стороны:

1. Принципал: предприниматель (ИП или ТОО), который заказывает гарантию для подтверждения своей надежности перед заказчиком.
2. Бенефициар: заказчик (государственный орган, нацкомпания или частное предприятие), в пользу которого выпускается гарантия.
3. Гарант: лицензированный банк второго уровня РК, выдующий документ и берущий на себя финансовые риски.

Если принципал сорвет сроки поставки, откажется от подписания договора или поставит некачественный товар, бенефициар направляет требование банк-гаранту, и банк выплачивает зафиксированную сумму без длительных судебных разбирательств. Затем банк взыскивает выплаченные средства с принципала в порядке регресса.

4 основных вида банковских гарантий для бизнеса

В зависимости от этапа сделки и требований Закона РК «О государственных закупках» предпринимателю могут потребоваться следующие типы документов:

1. Тендерная гарантия (обеспечение заявки на участие)

Выпускается на этапе подачи конкурсной заявки. Гарантирует, что победитель не отозвал заявку до подведения итогов и подпишет контракт в случае победы.

• Размер покрытия: 1% от суммы тендера.

2. Гарантия исполнения договора

Предоставляется победителем тендера при подписании контракта. Покрывает риски некачественного выполнения работ или несоблюдения сроков.

• Размер покрытия: 3% от общей суммы договора (плюс антидемпинговая наценка при снижении цены более чем на 15%).

3. Гарантия возврата авансового платежа

Требуется, если условиями контракта предусмотрена предоплата (аванс) со стороны заказчика. Защищает бенефициара от нецелевого использования переведенных средств.

• Размер покрытия: 100% от суммы аванса.

4. Гарантия исполнения гарантийных обязательств

Предоставляется после завершения строительства или поставки оборудования на период гарантийного обслуживания (от 1 года до 5 лет).

• Размер покрытия: 0,5% – 5% от стоимости выполненных работ.

Сравнительная характеристика видов гарантий

Вид гарантии	Цель применения	Стандартный объем покрытия	Срок действия
Тендерная	Участие в конкурсе / аукционе	1% от суммы закупки	Срок проведения тендера (30–60 дней)
Исполнения контракта	Гарантия выполнения работ	3% – 10% от цены договора	Срок действия контракта + 30 дней
Возврата аванса	Защита предоплаты заказчика	100% от размера аванса	До полного погашения аванса актами
Гарантийного периода	Защита от скрытых дефектов	0,5% – 5% от суммы объекта	12 – 60 месяцев после приемки

Процедура получения банковской гарантии для ИП и ТОО

Казахстанские банки второго уровня максимально автоматизировали процесс выдачи гарантий для субъектов малого и среднего бизнеса.

Этап 1. Подготовка пакета документов

Для стандартной заявки юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю понадобятся:

• Свидетельство о регистрации ИП или справка о государственной регистрации ТОО.
• Устав ТОО и решение учредителей о назначении руководителя.
• Финансовая отчетность за последние 4 квартала (форма 1 и 2) с налоговыми декларациями (ф. 200.00, 100.00 или 910.00).
• Ссылка на лот госзакупок / проект контракта.

Этап 2. Оценка рисков и скоринг

Банк проверяет кредитную историю бизнеса через Государственное кредитное бюро (ГКБ) и Первое бюро кредитных историй (ПБКИ), наличие задолженности по налогам в КГД и отсутствие компании в Реестре недобросовестных участников государственных закупок.

Этап 3. Выпуск и передача гарантии

После одобрения заявки и оплаты комиссии банк генерирует электронный документ с ЭЦП и автоматически направляет его в веб-портал госзакупок (goszakup.gov.kz) или выгружает в систему реестра Самрук-Қазына.

Факторы, влияющие на комиссию банка

Стоимость банковской гарантии зависит от совокупности параметров:

• Финансовое состояние предприятия: стабильные обороты по расчетному счету снижают процентную ставку.
• Наличие залога: если гарантия покрывается депозитным залогом или недвижимостью, комиссия составляет 1,5–2,5% годовых. Бланковые (беззалоговые) гарантии стоят от 3% до 5% годовых.
• Опыт выполнения аналогичных контрактов: успешное исполнение прошлых договоров на портале госзакупок ускоряет одобрение.

Внутренние ссылки

• Ведение счетов бизнеса: выбор банка для бухгалтерии ИП — критерии и тарифы
• Внешнеторговые операции: как пользоваться банковскими гарантиями в международной торговле
• Оборотное финансирование: кредит для ИП перед налоговым периодом — обороты банку

Чем банковская гарантия отличается от страхования ответственности?

При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает возмещение без права требовать эти деньги с поставщика. При банковской гарантии банк выплачивает сумму заказчику, но затем обязан взыскать всю сумму с принципала.

Можно ли получить банковскую гарантию без залога?

Да, для сумм до 50–100 млн тенге казахстанские банки выдают бланковые электронные гарантии на основе скоринга оборотов по счету и истории выполнения госконтрактов.

Что произойдет, если банк-гарант лишится лицензии?

Заказчик имеет право потребовать от поставщика замену банковской гарантии на документ от другого действующего банка РК в течение срока, установленного Законом РК «О государственных закупках».

Каков срок действия тендерной банковской гарантии?

Срок действия обеспечения заявки должен быть не менее срока действия самой конкурсной заявки (обычно от 30 до 60 календарных дней).

Может ли банк отказать в выдаче банковской гарантии?

Отказ возможен при наличии налоговой задолженности, отрицательной кредитной истории, нахождении компании в реестре недобросовестных поставщиков или недостаточной платежеспособности.

Дисклеймер: Данный материал носит информационно-разъяснительный характер. Порядок и условия выпуска гарантий регулируются Законом РК «О государственных закупках» и внутренними правилами кредитования банков второго уровня РК.

Заявку на гарантию готовьте по чек-листу до закрытия тендера. Подготовьте свидетельство о регистрации ИП или справку о государственной регистрации ТОО, устав и решение учредителей о назначении руководителя, форму 1 и форму 2 за последние 4 квартала с налоговыми декларациями 200.00, 100.00 или 910.00 и ссылку на лот госзакупок. Пройдите проверку глазами банка: кредитная история в ГКБ и ПБКИ, отсутствие задолженности перед КГД, чистая позиция в Реестре недобросовестных участников государственных закупок. Определите тип гарантии по этапу сделки — обеспечение заявки, исполнение договора, возврат аванса или гарантийный период — и сверьте срок с конкурсной документацией: тендерная гарантия должна действовать не менее срока действия заявки, обычно это 30–60 календарных дней. Электронный выпуск с ЭЦП через интеграцию с goszakup.gov.kz занимает 1–3 рабочих дня, но только при полном пакете.

Главная ошибка — заказывать «одну гарантию на все случаи». Виды покрытия невзаимозаменяемы: гарантия возврата аванса защищает предоплату до полного погашения актами, а гарантия гарантийных обязательств оформляется после приемки на срок от 12 до 60 месяцев и не заменяет обеспечение исполнения. Второй промах — выбор банка только по ставке комиссии. Бланковая гарантия от 3% до 5% годовых удобнее, но при депозитном залоге или недвижимости комиссия ниже — 1,5–2,5% годовых, просто оценка обеспечения занимает время, которого перед подачей часто нет. Третья уязвимость — отзыв лицензии у банка-гаранта: заказчик вправе требовать замены документа от другого действующего банка РК, и начинать подготовку стоит сразу после решения регулятора. Успешное исполнение прошлых контрактов на портале госзакупок ускоряет одобрение, поэтому историю участия в тендерах логично открывать небольшими лотами.

Источники и дата проверки

Материал проверен редакцией SalamPopolam: 23.08.2026.